Пора ли отправить банкоматы на «свалку истории»?

Несмотря на технический прогресс, объемы наличных денег продолжают увеличиваться, и это общемировая тенденция — об этом заявил в своем выступлении зампредправления Сбербанка Станислав Кузнецов. По его словам, рост объемов наличных прогнозируется во всех странах, за исключением скандинавских, поэтому управление рисками, связанными с оборотом наличных, является первоочередной задачей. Он обратил внимание на ухудшение криминогенной ситуации и на основные преступления, количество которых в этой сфере увеличивается: скимминг, взлом устройств самообслуживания (включая случающиеся все чаще подрывы банкоматов), атаки на инкассаторов. Учащаются и сравнительно новые виды преступлений: социальная инженерия и DDos-атаки. Сегодня в мире насчитывается около 28 млн банкоматов.

Директор банковского института ВШЭ Василий Солодков объясняет популярность наличного денежного обращения в России отсутствием спроса на безналичные платежи. «В России широко распространены зарплатные проекты, которые, по сути, навязаны гражданам,— отметил он.— Однако по зарплатным карточкам зачастую производятся исключительно операции по снятию наличных в банкомате. На безналичную форму платежей должен существовать спрос, которого сейчас нет». Он указал, что сейчас, хотя «зарплатное рабство» и отменено, по факту гражданам все равно приходится при найме на работу оформлять карточку банка, с которым у предприятия зарплатный проект,— так просят в бухгалтерии, не хочется конфликтовать с начальством и так далее. В итоге получается, что тот или иной банк становится на определенном этапе монополистом в его жизни. Нет свободы выбора — нет спроса на новые услуги.

О том, что попытки перевести население с наличного оборота на безналичные были слишком резкими, говорил в своем выступлении директор департамента дистанционного обслуживания и продаж Банка Москвы Иван Пятков. «Мы пытаемся перетащить клиента из „кэша” сразу в мобильный банк, и это неправильно!» — заявил он. По мнению Ивана Пяткова, это близорукий подход: необходимым «мостиком» между наличным и безналичным оборотом являются банкоматы. «Есть ощущение, что банки уже списали банкоматы на „свалку истории”, но сейчас они используются далеко не на 100%»,— указал он. Иван Пятков рассказал о проекте Банка Москвы по модернизации банкоматной сети, о запуске моделей с новым интерфейсом, которые призваны сделать контакт банка и клиента простым и понятным.

Необходимым «мостиком» между наличным и безналичным оборотом являются банкоматы.

О том, что далеко не все клиенты могут и готовы пользоваться дистанционными каналами, рассказал в своей презентации директор компании «Бюро Брагинского» Олег Брагинский. «Чем меньше у людей зарплата, тем чаще они снимают ее в банкоматах»,— указал он. По мнению эксперта, именно граждане с большими доходами, которые аккумулируют денежные средства на счетах, используют другие свои накопления, с удовольствием пользуются мобильным банкингом. Также весьма благодарной аудиторией для дистанционных каналов являются люди, которые отвечают в семье за платежи, в частности домохозяйки, у которых нет времени на постоянные походы в финансовые организации. И третьей категорией клиентов, которые в теории смогли бы полностью мигрировать на дистанционные каналы банковского самообслуживания, являются так называемые «целеустремленные» граждане — люди, которые делают карьеру, стремятся больше зарабатывать. Таких граждан, по мнению Олега Брагинского, можно заинтересовать чем-то новым, интересным и удобным в сфере безналичых платежей. «Мобильный банкинг — для богатых!» — еще раз подчеркнул эксперт. О том, что не стоит отправлять банкоматы на «свалку истории» говорили представители и других крупных участников рынка. Так, директор операционного департамента ВТБ24 Валерий Чулков рассказал о модели централизованного управления банкоматной сетью, разработанной в банке. Самое важное — это сделать сеть эффективной, для чего кредитная организация сейчас значительно модернизирует ее. Неэффективные устройства (зачастую неэффективными являются банкоматы, находящиеся вне отделений) переносятся в другие места, устаревшие — списываются. В следующем году, по словам Валерия Чулкова, будет перенесено около 700 устройств. Также банк планирует начать активную работу на рынке платежных терминалов: недавно завершился пилотный проект, и в ближайшие недели начнется активная закупка, планируется приобрести около 2 тыс. терминалов.

Благодарной аудиторией для дистанционных каналов являются домохозяйки.

Одной из тем форума была безопасность в наличном денежном обороте. Так, директор по развитию компании EAST Уна Диллон рассказала о криминогенной ситуации в Европе. По ее словам, на сегодня в мире насчитывается около 28 млн устройств. «Очень важно, что для многих банкоматы кажутся легкой наживой,— указала Уна Диллон.— Преступники очень быстро определяют уязвимые устройства, поэтому необходимо оснащать их самым современным программным обеспечением». По ее словам, по итогам первого полугодия текущего года наиболее распространенными являются такие преступления, как установка на банкомат вредоносного программного обеспечения, физический взлом, скимминг и мошенничество с использованием поддельных карт. На первом месте — скимминг. Старший оперуполномоченный по особо важным делам отдела по борьбе с правонарушениями в сфере рынка ценных бумаг, оборотом поддельных денежных средств Управления «Ф» ГУЭБи ПК МВД России Александр Коваль в своем выступлении заявил, что в сфере мошенничества, связанного с наличным оборотом, «не обещает ничего хорошего». Он напомнил, что во все времена подделка денег считается очень тяжелым преступлением и указал, что, к сожалению, сегодня оборот фальшивок растет. По словам Александра Коваля, нынешнее российское законодательство в части наказания за подделку денег нуждается в изменениях — фальшивомонетчикам часто удается отделаться слишком легко. Он также обратил внимание на крайне низкий уровень обучения продавцов, кассиров, курьеров — всех, кто так или иначе работает с наличными. Главной мерой борьбы с поддельными деньгами Александр Коваль назвал развитие и внедрение системы безопасных электронных платежей в России.

О растущем мастерстве фальшивомонетчиков и низкой квалификации продавцов и кассиров рассказывал и главный эксперт Экспертно-криминалистического центра МВД Игорь Милорадов. Он напомнил, что чаще всего сегодня в России подделываются купюры по 5 тыс. рублей, обратил внимание участников форума на то, что преступники научились имитировать сложные степени защиты купюр. Игорь Милорадов рассказал о новых «достижениях» при подделке американских долларов и отметил, что в подделке евро пока ничего нового не выявлено, все методы уже знакомы.

Преступники научились имитировать сложные степени защиты купюр.

Заместитель начальника управления Экспертно-криминалистического центра МВД Ольга Тушканова представила презентацию, иллюстрирующую, каким образом преступники похищают деньги из банкоматов. Она подчеркнула, что по степени изобретательности российские преступники куда более «продвинутые», чем их европейские и американские «коллеги», а некоторые сюжеты по взлому устройств явно позаимствованы из американских блокбастеров, в частности «11 друзей Оушена».